Hypotéky v září 2024: Co přináší novela zákona a jak správně zvolit fixaci?

září 2024

Hypoteční trh v roce 2024 přináší mnoho změn. Úrokové sazby po prudkém růstu v minulých letech začínají stagnovat, a očekává se, že do konce roku už větší pokles nepřijde. Banky a finanční poradci doporučují krátké fixace, které umožňují pružně reagovat na vývoj trhu. Navíc od 1. září 2024 vstoupila v platnost novela zákona, která mění podmínky refinancování. Jak tyto změny ovlivní vaše rozhodnutí o hypotéce?

Aktuální úrokové sazby: Stabilizace na 4,98 %

Podle srpnových dat CBA Hypomonitoru se průměrná úroková sazba nově sjednaných hypoték ustálila na hodnotě 4,98 %. Přestože se jedná o výrazný pokles oproti maximům kolem 6 % z roku 2023, další zlevnění není na obzoru. Bankám rostou objemy nově sjednaných úvěrů, a proto nemají potřebu lákat klienty na nižší úroky.

Fixace úrokových sazeb: Krátkodobé fixace jako nejlepší volba?

V současné době se banky i hypoteční specialisté shodují, že je výhodnější zvolit kratší fixaci, ideálně na 3 až 5 let. Krátké fixace umožňují lépe reagovat na případné budoucí poklesy sazeb, které by mohly přijít v horizontu několika let. I když delší fixace nabízí jistotu stabilních splátek, vyšší sazby na delší dobu mohou být nevýhodné v případě, že se trh změní.

Navíc stále více bank umožňuje během fixace jednat o snížení úrokové sazby, pokud dojde k výraznějšímu poklesu na trhu. Tuto možnost je ale potřeba pečlivě konzultovat s bankou nebo hypotečním poradcem, protože každý finanční ústav má svá pravidla.

Refinancování od září 2024: Co přináší novela zákona?

Od 1. září 2024 platí novela zákona, která výrazně mění pravidla pro refinancování hypoték. Refinancování hypotéky tak už nebude tak snadné jako dříve. Banky budou moci uplatňovat přísnější podmínky při předčasném splacení hypotéky a přechodu k jiné bance, a to především u hypoték s delší fixací.

Cílem novely je především posílit stabilitu hypotečního trhu a omezit nadměrné spekulace, kdy klienti často měnili banky za lepší úrokové sazby. Pro zájemce o refinancování to znamená, že by měli pečlivě zvažovat náklady spojené s tímto krokem. Přestože refinancování stále zůstává možností, bude nutné počítat s vyšší administrativní náročností a možností penalizací.

Hypotéky pro mladé a státní podpora

I nadále mohou mladí žadatelé využít zvýhodněné hypotéky a státní podpory. Programy pro mladé do 36 let umožňují získat lepší podmínky – například nižší úrokovou sazbu nebo státní příspěvek na splácení hypotéky. Pokud spadáte do této kategorie, je výhodné zjistit, zda na tyto benefity dosáhnete, zvláště v době, kdy je refinancování složitější.

Co očekávat do konce roku 2024?

V závěru roku 2024 očekáváme spíše stagnaci úrokových sazeb kolem 5 %. Banky se zaměřují na stabilizaci svého portfolia a růst objemu úvěrů jim poskytuje dostatečnou jistotu. Jakýkoli pokles úrokových sazeb v nejbližších měsících je nepravděpodobný, a výraznější změny bychom mohli vidět až v roce 2025, pokud se inflace a makroekonomické podmínky dále zlepší.

Závěr: Jak správně postupovat?

Pokud plánujete pořízení nemovitosti nebo refinancování hypotéky, nyní je ten správný čas jednat. Úrokové sazby se stabilizovaly, ale výrazné zlevnění se do konce roku neočekává. Krátké fixace na 3 až 5 let jsou v současné době nejlepší volbou, která vám umožní flexibilně reagovat na vývoj na trhu.

Potřebujete poradit i s Vaší hypotékou? Zeptejte se našich hypotečních specialistů!