Na co si dát pozor u hypotéky: Rada od hypotečního specialisty

květen 2024

Hypotéka je dlouhodobý finanční závazek, který může výrazně ovlivnit vaši ekonomickou situaci. Proto je důležité seznámit se s mnoha aspekty hypotečního úvěru a vědět, na co si dát pozor. Zde jsou rady, které vám pomohou lépe pochopit všechny klíčové faktory při výběru hypotéky. Zároveň si povíme o nových podmínkách předčasného splacení hypotéky, které začnou platit od září 2024.

1. Úroková sazba není všechno

Ačkoli úroková sazba je často hlavním lákadlem, není jediným faktorem, který byste měli při výběru hypotéky zohlednit. Důležité jsou i další náklady jako poplatky za vyřízení úvěru, odhad nemovitosti, pojištění a další administrativní poplatky.

2. Délka fixace úrokové sazby

Fixace úrokové sazby určuje dobu, po kterou bude úroková sazba neměnná. Kratší fixační období může znamenat nižší úrokovou sazbu, ale riziko jejího zvýšení po skončení fixace. Naopak delší fixační období nabízí jistotu stálé měsíční splátky, obvykle však za vyšší úrok.

3. Poplatky a další náklady

Pečlivě si pročtěte smluvní podmínky a zjistěte, jaké poplatky jsou s hypotékou spojeny. Běžné poplatky zahrnují poplatek za sjednání úvěru, za správu úvěrového účtu nebo za předčasné splacení úvěru. Banky také mohou požadovat pojištění nemovitosti nebo schopnosti splácet, což zvyšuje celkové náklady.

4. Nové podmínky předčasného splacení

Od 1. září 2024 vstupují v platnost nové podmínky předčasného splacení hypotéky. Novela zákona o spotřebitelském úvěru přináší výrazné změny, které mohou být pro klienty nevýhodné. Nově budou banky účtovat poplatek za předčasné splacení ve výši 0,25 % z předčasně splacené částky za každý započatý rok do konce fixace, maximálně však 1 % z nesplacené jistiny​.

5. Možnost refinancování

Refinancování hypotéky může přinést výhodnější podmínky. Při výběru hypotéky je dobré zjistit, jaké jsou možnosti a podmínky refinancování, a zda banka umožňuje změnu úvěru bez vysokých sankcí.

6. Schopnost splácet a rezervy

Před podpisem hypoteční smlouvy pečlivě zvažte svou schopnost splácet úvěr i v případě nepředvídaných událostí, jako je ztráta zaměstnání nebo zdravotní problémy. Doporučuje se mít finanční rezervu alespoň na několik měsíců splátek, aby vás případné výpadky příjmů nepřivedly do finančních potíží.

7. RPSN (Roční procentní sazba nákladů)

RPSN zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale i všechny ostatní náklady spojené s úvěrem. Je tedy důležitým ukazatelem skutečných nákladů na hypotéku a umožňuje srovnat výhodnost různých nabídek.

8. Podmínky čerpání úvěru

Zjistěte, jaké jsou podmínky pro čerpání úvěru. Některé banky mohou mít specifické požadavky, například doložení určitých dokumentů nebo splnění určitých podmínek před uvolněním finančních prostředků. Tyto podmínky mohou ovlivnit rychlost a jednoduchost získání peněz.

Závěr

Výběr hypotéky je komplexní proces, který vyžaduje pečlivé zvážení všech aspektů úvěru. Nenechte se zlákat jen nízkou úrokovou sazbou a věnujte pozornost i dalším faktorům, které mohou ovlivnit vaši finanční situaci. S příchodem nových pravidel pro předčasné splacení hypotéky od září 2024 je obzvláště důležité být informovaný a připravený na všechny možnosti a náklady.

Potřebujete poradit i s Vaší hypotékou? Zeptejte se našich hypotečních specialistů!